Fiscalité, immobilier, prévoyance, transmission : une vision d’ensemble pour valoriser vos biens et préparer l’avenir de vos proches
Un appartement, une société, un compte à l’étranger, une assurance-vie, et une succession qu’on se promet de préparer l’année prochaine : un patrimoine grandit souvent plus vite que son organisation. Chaque conseiller traite son sujet, et personne ne vérifie que l’ensemble tient debout.
Faire de vos possessions patrimoniales des investissements rentables est tout l’enjeu de la gestion de patrimoine à Genève. Nous travaillons à la valorisation de votre patrimoine privé et professionnel dans le temps, tout en veillant à abaisser la pression fiscale, dans le respect de la législation en vigueur.
Votre family office à Genève pense aussi à la suite. Nous vous accompagnons pour assurer la transmission et la succession de vos biens en toute sérénité, avec une méthode claire et un interlocuteur unique pour toute la famille.
Une seule stratégie pour vos biens, vos impôts et vos proches.
Nous passons en revue votre déclaration, vos déductions, votre caisse de pension et votre 3e pilier. L’idée n’est pas d’inventer un montage, mais d’optimiser votre situation avec ce que la loi permet, au bon moment. Avec votre fiduciaire, nous anticipons le calendrier des rachats et des retraits pour éviter les mauvaises surprises.
Résidence principale, logements de rendement, biens à l’étranger : nous regardons la performance réelle de chaque bien, une fois déduits les impôts, les charges et les remboursements de l’hypothèque. L’acquisition fait partie du jeu : nous veillons sur les opportunités qui pourraient vous être bénéfiques, y compris à l’étranger.
Testament, pacte successoral, donations, gouvernance familiale : nous préparons avec vous, votre notaire et vos conseillers la transmission de votre patrimoine. Mieux vaut en discuter en famille tant que chacun peut encore donner son avis, et que la personne concernée peut encore décider.
Contactez-nous via ce formulaire ou par téléphone : on vous rappelle rapidement pour discuter de vos besoins.
Banquier, gérants, fiduciaire, notaire, courtier, assureur : chacun fait bien son travail, mais aucun n’est payé pour regarder l’ensemble. Nous jouons le rôle de chef d’orchestre et harmonisons leurs actions autour d’une stratégie qui sert vos intérêts. Nous nous entourons d’experts en droit, en immobilier, en fiscalité et en finance, et vous n’avez qu’un seul numéro à appeler.
La partie financière de vos biens relève de notre service de gestion de fortune à Genève. Elle s’inscrit alors dans la même stratégie, au lieu de vivre sa vie de son côté.
Genève impose la fortune en plus du revenu, mais un bouclier fiscal plafonne la charge. Pour les contribuables domiciliés en Suisse, les impôts cantonaux et communaux sur le revenu et la fortune ne peuvent pas dépasser 60 % du revenu net imposable. Pour ce calcul, le rendement de la fortune est fixé à 1 % au minimum de la fortune nette. L’impôt fédéral direct n’entre pas dans ce plafond.
Les droits de succession varient aussi fortement selon les héritiers. Le conjoint survivant et les parents en ligne directe sont exonérés, à condition que le défunt n’ait pas été imposé d’après la dépense. Les frères et sœurs paient de 18 à 23 %, et les personnes sans lien de parenté de 50 à 55 %, centimes compris.
Depuis le 1er janvier 2023, la réserve héréditaire est de la moitié du droit de succession pour les descendants, le conjoint et le partenaire enregistré. Les parents n’ont plus de réserve. Concrètement, une personne mariée avec des enfants peut disposer librement de la moitié de sa succession. Sans descendants, conjoint ni partenaire enregistré, elle peut disposer de la totalité.
Cette liberté ne sert à rien si elle n’est pas écrite. Un testament ou un pacte successoral, reçu dans la forme du testament public, permet d’organiser le partage selon vos souhaits.
Documents officiels à consulter :
